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Patrimonio
Aportaciones constantes que crecen con el tiempo, según el plan y la estrategia que elijas.
Tu retiro no debería depender de la suerte.
PLAN PERSONAL DE RETIRO · DIAGNÓSTICO PERSONALIZADO
Soy Fabiola Sánchez, contadora pública y asesora de seguros y retiro. Te ayudo a descubrir cómo construir tu ahorro para el retiro, cuánto podrías deducir de verdad y cómo proteger lo que más te importa, con un plan hecho para ti.
- Contadora pública
- +15 años en nómina y RH
- Asesoría 1 a 1
Primero tu diagnóstico.Después, si tiene sentido para ti, el plan.
LA PROMESA QUE MÁS ESCUCHO
EL MITO DEL PPR
¿Te prometieron que el SAT te devuelve el 35% de lo que ahorres?
Es la frase favorita de muchos asesores. Pero el beneficio fiscal de un PPR no es igual para todas las personas: depende de tus ingresos, de lo que te retienen de ISR, de tus otras deducciones y de los topes de la ley.
Por eso, antes de recomendarte cualquier plan, reviso tus números como lo haría tu contadora. Porque eso soy.
“Más de 15 años trabajé en sueldos, salarios y compensaciones. Sé cómo se calcula tu ISR y cuánto te podrían devolver de verdad.”FABIOLA SÁNCHEZ · CONTADORA PÚBLICA
QUÉ ES UN PPR
Un plan para tu futuro, no solo un producto.
Un Plan Personal de Retiro es un ahorro e inversión de largo plazo pensado para que llegues a tu retiro con patrimonio propio. Cuando cumple los requisitos de la ley, también puede darte beneficios fiscales.
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Planeación fiscal
La posibilidad de deducir aportaciones, si tu situación fiscal y el plan lo permiten.
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Protección
Algunas modalidades integran seguro de vida e invalidez para cuidar a quienes dependen de ti.
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Disciplina
Un compromiso de ahorro con revisiones cada año para ver si vas hacia tu meta.
DOS CAMINOS, UNA DECISIÓN INFORMADA
¿PPR de inversión o con aseguradora?
Trabajo con los dos, así que no tengo por qué convencerte de uno. Te explico las diferencias y elegimos según tu vida, no según una comisión.
Para hacer crecer tu capital
A través de una operadora de fondos, con portafolios según tu perfil de riesgo.
- Eliges estrategia: más estable o con más crecimiento
- Más flexibilidad en plazos y montos de aportación
- Opción de pausar aportaciones, con las condiciones del plan
Suele encajar si ya tienes tu protección resuelta y buscas hacer crecer tu ahorro de largo plazo.
Para ahorrar y proteger a tu familia
A través de una aseguradora, combinando tu ahorro para el retiro con un seguro de vida.
- Protección por fallecimiento e invalidez antes del retiro
- Opciones para terminar de pagar en menos años
- Retiro en un solo pago o en rentas mensuales, según el plan
Suele encajar si tienes hijos o personas que dependen de ti y solo cuentas con el seguro de tu empresa.
Y sí: muchos de mis clientes tienen los dos.
LO QUE NADIE TE EXPLICA CLARO
Tres artículos de la ley, tres preguntas distintas.
Deducir tus aportaciones
Es el PPR deducible más común. Puedes deducir tus aportaciones hasta el 10% de tus ingresos acumulables del año o 5 UMA anuales, lo que sea menor. A cambio, el dinero está pensado para tu retiro a los 65 años; si lo retiras antes, hay consecuencias fiscales.
¿Cuánto podría bajar mi ISR cada año?
Diferir el impuesto
Permite deducir depósitos en cuentas especiales para el ahorro o primas de ciertos seguros, con un tope anual en pesos. No es dinero libre de impuestos para siempre: el impuesto se paga más adelante, cuando recibes el dinero.
¿Cuándo y cuánto voy a pagar después?
Exenciones al recibir tu dinero
No es una deducción durante tu vida laboral. Se refiere a ciertos ingresos que pueden estar exentos al llegar al retiro o por supervivencia, si se cumplen requisitos como la edad y la antigüedad del plan.
¿Qué impuestos me tocan cuando cobre mi ahorro?
Los límites y tasas cambian con la ley vigente y dependen de tu régimen fiscal. Por ejemplo, en RESICO hay restricciones para las deducciones personales. Esta información es educativa y no sustituye un análisis individual.
Simulador educativo
Ejemplo simplificado del artículo 151. No calcula tu declaración anual real.
Límite teórico$0
Deducible$0
Efecto en ISR$0
Límite = el menor entre el 10% de tu ingreso y 5 UMA anuales (referencia usada: $). El efecto real depende de tus retenciones, tus otras deducciones y la tarifa del año. No es una devolución garantizada del SAT. En tu asesoría lo calculo con tus números.
Quiero mi cálculo realDIAGNÓSTICO DE RETIRO · 2 MINUTOS
Descubre qué tipo de PPR se adapta a ti.
Siete preguntas sencillas. Al final verás una orientación inicial y podrás agendar tu asesoría conmigo, ya con lo más importante platicado.
Tu orientación inicial
Esta es una orientación preliminar, no una recomendación financiera. La recomendación final la hacemos juntas en tu asesoría, con tus números y la documentación de cada plan.
QUIÉN TE ASESORA
Fabiola Sánchez,
contadora antes que asesora.
Pasé más de 15 años en Recursos Humanos, en sueldos, salarios y compensaciones. Manejé pólizas colectivas, fondos de ahorro y pensiones. Hoy uso esa experiencia para que entiendas tu dinero antes de decidir.
- Contadora pública. Te explico con números reales cuánto podrías deducir y cuánto no.
- Experiencia en nómina y RH. Retenciones, prestaciones, cartas oferta y liquidaciones.
- Acompañamiento cada año. Revisamos tu plan y te apoyo con tu declaración anual en abril.
Asesora desde hace6 años
Mi regla de oroNo vendo por vender
CÓMO TRABAJO
Del diagnóstico a tu plan, sin prisas.
Diagnóstico
Contestas las preguntas iniciales y yo llego a tu asesoría sabiendo lo esencial.
Asesoría 1 a 1
Revisamos tus finanzas completas: fondo de emergencia, deudas, protección, metas e impuestos.
Escenarios por escrito
Te envío por correo tu diagnóstico, las proyecciones que vimos y lo que acordamos.
Seguimiento
Nos reunimos cada año para revisar tu avance y aprovechar tu deducción.
TESTIMONIOS
Lo que dicen mis clientes
Pedí a Fabiola una asesoría porque yo no creía en los seguros ni en la previsión. Al tener una plática con ella, me explicó a detalle cómo funcionan los seguros, los riesgos a los que estamos expuestos y la importancia de la previsión y protección a futuro.
Saber que cuento con respaldo ante cualquier imprevisto de salud y que, al mismo tiempo, estoy construyendo un mejor futuro para mí y mi familia, me permite disfrutar el presente con mayor confianza.
PREGUNTAS FRECUENTES
Lo que me preguntan antes de empezar
¿Entonces el SAT no me devuelve el 35%?
Depende de ti. La deducción reduce tu base de impuestos; cuánto recuperas depende de tu tasa de ISR, de tus retenciones, de tus otras deducciones y de los topes de la ley. Una tasa del 35% solo aplica a ingresos muy altos. En tu asesoría lo calculo con tus números para que sepas qué esperar.
Ya tengo AFORE, ¿necesito un PPR?
Tu AFORE es una base, pero muchas personas descubren que no alcanzará para el retiro que imaginan. Un PPR puede complementarla. En el diagnóstico revisamos cuánto tendrías y cuánto te faltaría.
¿Puedo sacar mi dinero antes de los 65?
Sí, pero normalmente con cargos y con consecuencias fiscales si dedujiste tus aportaciones. Cada plan tiene sus reglas de liquidez. Por eso, si necesitas el dinero en pocos años, te diré con honestidad que un PPR quizá no es para ti.
¿Cuánto necesito para empezar?
Hay opciones desde $1,500 al mes, según el plazo y el plan. Lo importante no es ahorrar lo máximo, sino un monto que puedas sostener durante años.
Estoy en RESICO, ¿puedo deducir mi PPR?
En RESICO hay restricciones para aplicar deducciones personales. Eso no significa que un plan de retiro no te convenga, pero cambia el análisis. Lo revisamos en tu caso.
¿La asesoría me compromete a contratar?
No. La asesoría es para que entiendas tus opciones y tomes una decisión informada. Si lo que necesitas es otra herramienta, te lo diré.
TU PRIMER PASO
Tu retiro merece un plan hecho para ti.
Haz tu diagnóstico en dos minutos o escríbeme directamente. Revisamos tu situación con calma, con números claros y sin compromiso.